过去两年，加密市场在经历了剧烈的周期性洗牌后，关于「Crypto 退潮」的讨论甚嚣尘上。然而，退去的并非是技术本身的浪潮，而是早期野蛮生长的投机泡沫。在泡沫散去后的沙滩上，一种全新的金融基建形态正浮出水面——Neobanks（新型银行）。它不再仅仅是传统银行的 App 化，而是成为了连接传统法币世界与加密原生的「统一操作界面」。
据 Fortune Business Insights 数据显示，全球 Neobanking 市场规模在 2025 年已超 2,100 亿美元，预计到 2034 年将暴增至 7.6 万亿美元，年复合增长率高达 49.30%。在这场金融范式转移中，传统金融的稳健与加密支付的便捷，正通过 Neobanks 走向深度融合。
从「排斥」到「合规共存」：传统金融的态度转变
长期以来，传统银行对加密企业持系统性排斥态度。由于缺乏明确的监管框架和出于对反洗钱风险的担忧，传统金融机构往往对加密企业关闭大门，甚至出现「去风险化」的断连行为。然而，随着欧洲 MiCA 等监管法案的落地，这种僵局正在被打破。
如今，以 Revolut、N26 为代表的 Neobanks 开始主动拥抱加密货币。它们不仅提供传统的多币种账户、IBAN 和 SEPA 支付，更集成了加密货币的买卖、存储乃至收益功能。例如，SEBA 等持牌 Neobank 允许用户直接在 App 内安全地交易数字资产。这种转变标志着行业从「非黑即白」走向「合规共存」：利用区块链技术提供更快的结算速度，同时保留传统金融的用户体验和合规框架。
重构「钱」的四个维度：存、花、增、借
要理解加密支付如何融入日常，我们可以从金融行为的四个核心维度来看 Neobanks 的重构 ：
存：不再是简单的银行存款，而是自託管钱包与法币储蓄的结合。Ledger 等硬件钱包提供了资产所有的安全感，而 Neobank 则提供便捷的入口将法币转化为稳定币进行存储。
花：这是融合最深的领域。通过 Visa 和 Mastercard 对稳定币支付的支持，如 MetaMask 卡、Etherfi 卡等产品，允许用户直接使用链上资产进行日常线下载消费。
增：在资产增值层面，Neobanks 开始集成链上收益产品。例如，Coinbase 允许用户仅通过持有 USDC 即可获得最高 4% 的奖励，这相当于将 DeFi 的收益率封装进了传统的银行账户体验中。
借：基于区块链的信贷协议（如 Morpho）正在取代繁琐的银行贷款申请，通过智能合约实现无许可、高效率的链上借贷。
大门交易所 的定位：从交易平台到智能 Web3 金融入口
在这场融合浪潮中，交易所不再仅仅是交易的场所，更成为了 Neobank 生态的核心基建。作为全球领先的加密货币交易所，大门交易所 正凭借其深厚的流动性和对 TradFi 的布局，成为这一趋势的重要推动者。
在 2026 年 2 月的 Consensus HK 大会上，大门交易所 创始人 Dr. Han 提出了「Intelligent Web3」的概念。他指出，随着用户增长放缓和资产复杂度提升，行业需要更智能的金融架构。大门交易所 已从 2013 年成立之初的单一交易平台，发展为拥有超 4,900 万用户、托管资产超 USD 100 亿的综合 Web3 生态系统。
特别值得关注的是，大门交易所 已经开始在交易产品中融合传统金融资产。平台不仅支持超 4,400 种加密货币的现货交易（日均交易量约 60 亿美元），更引入了差价合约（CFD）交易，允许用户交易股票、金属、指数和大宗商品。这种将 TradFi 工具与加密结算（USDT）相结合的模式，正是 Neobank 所追求的「混合金融」雏形。
此外，大门交易所 近期升级的合约积分系统，正式将 TRADFI 交易量纳入积分计算体系。这意味着，用户在 大门交易所 平台上交易传统金融资产的行为，也能获得生态激励。这打破了加密资产与传统金融资产的界限，在用户体验层面实现了深度融合。
监管收紧：合规成为核心竞争力
随着 Neobanks 的崛起，监管也在迅速补位。卢森堡金融监管委员会 CSSF 近期发布通告，禁止未持银行牌照的支付机构使用「Neobank」等误导性术语，并对治理结构、资金隔离和风险内控提出了严格要求。
这种监管的明确化对行业长期利好。它迫使加密 Neobanks 必须持牌经营，将客户资金妥善保管，并建立完善的合规框架。这恰好与 大门交易所 的战略不谋而合——大门交易所 已在全球 79 个司法辖区推进注册与牌照布局，包括马耳他、日本、迪拜等金融重镇。
结语
展望未来，传统金融与加密支付的界限将愈发模糊。用户将不再关心资金后端跑在 Swift 还是区块链上，只关心能否在一个界面里完成储蓄、支付、投资和借贷。
正如 Pantera Capital 的研究所指出的，加密 Neobank 的突破口可能率先出现在高周转的增值与借贷场景，再逐步向支付与存储延展。而 大门交易所 等头部玩家通过构建「智能 Web3」基建，正在为这套统一的金融操作系统铺设底层轨道。
在这个 Crypto 退潮后的新世界里，活下来的不是单纯的投机工具，而是能够真正融合传统金融稳健与加密支付效率的 Neobank 生态。而 大门交易所，正站在这一融合趋势的最前沿。