凌晨的纽约，Win Win Coffee 店里，一位 Z 世代顾客用手机扫描二维码，几秒钟后，一笔以太坊支付确认，咖啡师递上一杯刚做好的拿铁。这样的场景在美国正变得越来越普遍。
根据 PayPal 与国家加密货币协会（NCA）2026年1月发布的联合调查，美国已有 39% 的商户接受加密货币作为支付选项，超过五分之四的商户认为加密支付将在未来五年内成为商业常见特征。
01 现状与趋势
加密货币支付正在快速从小众实验走向美国主流商业的核心地带。最新调查描绘了一幅清晰的采纳图景：39% 的美国商户已经在结账时整合了加密货币支付选项。
这一数据背后是商户对不断变化客户偏好的明确回应。
值得关注的是企业规模与采纳率之间的正相关关系。年收入超过 5 亿美元的大型企业中，50% 已经接受加密货币，而中小型企业的这一比例分别为 34% 和 32%。
加密货币在商户收入中的占比也不容忽视。在接受数字资产支付的企业中，加密货币平均占其总收入的 26%，表明它已演变为一个有意义的支付渠道，而不仅仅是投机工具。
02 采纳驱动力
加密货币支付采纳的核心驱动力来自明确的客户需求。88% 的商户报告称收到购物者关于使用加密货币支付的询问，69% 表示客户希望至少每月使用一次数字资产。
这一需求给商家传递了明确信号——客户对加密货币支付的需求是经常性的，而非偶然现象。
代际趋势在这一转变中起着关键作用。年轻购物者推动了大部分兴趣，商家报告称来自千禧一代和 Z 世代的需求最强。
77% 的商户看到千禧一代的询问最多，而 73% 的商户报告来自 Z 世代或更年轻客户的兴趣很高。
小型企业在满足年轻客户需求方面尤其积极。他们报告来自 Z 世代购物者的询问率高达 82%，而中型企业为 67%，大型企业为 65%。
03 行业领先者
某些行业在加密货币支付采纳方面处于领先地位，这与它们的行业特性和客户基础密切相关。
酒店和旅游行业以 81% 的采纳率位居榜首，这与该行业对全球客户、跨境交易和快速结算的需求高度契合。
数字商品、游戏、奢侈品和特色零售领域同样表现出色，76% 的商户报告与加密支付有强烈互动。
零售和电子商务领域也很突出，69% 的商户报告了与加密支付相关的有意义活动。这些行业通常服务于数字原生用户和早期采纳者，使其成为新支付技术的自然测试场。
04 商户视角的优势与障碍
商户在采纳加密货币支付时发现了多重优势。更快的交易速度和接触新客户是主要驱动力，各被 45% 的受访者提及。
这些因素使数字资产支付对在线或跨境运营的企业特别有吸引力。
安全性和隐私方面的改进也受到重视。41% 的商户认为增强的安全功能是核心优势，而 40% 的商户指出客户的隐私保护得到提升。
尽管优势明显，但简单性仍然是最大障碍。90% 的商户表示，如果体验感觉像处理传统卡交易一样简单，他们愿意尝试接受加密货币。
国家加密货币协会主席 Stu Alderoty 指出：“数据显示，缺乏兴趣并不是阻碍加密货币的原因。理解和可用性才是真正的挑战。”
05 从实验到日常支付
PayPal 加密货币副总裁兼总经理 May Zabaneh 表示，数据证实了一个转折点：“加密支付现在正在超越早期实验，进入日常商业领域。”
一旦企业开始提供数字资产支付，许多企业看到了明显的好处。当加密货币以与卡或标准在线支付一样熟悉的方式呈现时，它成为一个强大的增长工具。
小型企业在这一转变中展现出灵活性。Win Win Coffee 的联合创始人 Nikisha Bailey 表示：“公司专注于在客户所在的地方与他们见面，并使与品牌的互动尽可能简单。”
72% 接受加密货币的商户报告称他们的加密货币销售在过去一年中有所增加，这表明一旦企业实施数字资产支付，客户很快就会更频繁地使用它们。
06 市场最新动态
与商户采纳加密货币支付的积极趋势相呼应，数字资产市场本身也在经历动态变化。比特币在经历周末抛售后已反弹至 79，000 美元附近，从周末接近 74，000 美元的低点回升。
市场分析指出，此次下跌可能已完成一段始于 2025 年 10 月的看跌序列，使比特币处于一个关键拐点。
以太坊价格同样展现出韧性，已攀升至 2，340 美元以上。Solana、BNB、XRP 和 Cardano 等主要代币在过去 24 小时内均录得 3% 至 6% 的涨幅。
市场情绪的回暖部分得益于亚洲股市和贵金属市场的强劲反弹，帮助稳定了更广泛的风险情绪。
07 主流化挑战与未来展望
尽管商户采纳加密货币支付的趋势强劲，但实现真正的主流化仍面临挑战。超过五分之四的商户（84%）表示他们预计加密支付将在未来五年内变得普遍，但许多人仍在等待体验与卡支付的便捷性相匹配。
教育和用户体验设计成为决定成败的关键领域。90% 的商户表示，如果设置支付的过程像信用卡接受的入门一样简单，他们可能会接受数字资产。
这一挑战正在催生行业合作与创新。NCA 和 PayPal 正在共同努力，通过展示加密货币如何简单、可访问且易于企业和消费者使用，来缩小知识差距。
商户对加密货币支付未来的乐观态度与实际行动之间仍存在差距，这为支付服务提供商和技术创新者创造了机遇。
未来展望
当德国最大零售经纪商 ING Deutschland 向客户开放比特币 ETP 投资，当白宫召集行业代表讨论稳定币监管框架，加密货币的金融基础设施正在以惊人速度完善。
商户收银台的变化只是冰山一角。84% 的美国商户相信五年内加密支付将像信用卡一样普遍，而今天 39% 的采纳率只是这个变革故事的开始。
这场支付革命没有观众席，每个商户和消费者都已是参与者。